19-20 февраля

19-20 февраля

Рынок розничных банковских услуг в России переживает второе рождение Банки пошли в народ Рынок розничных банковских услуг в России переживает второе рождение. Всего за год банки, активно работающие с населением, многократно увеличили суммы как привлеченных вкладов, так и выданных потребительских кредитов. Рост рынка ритейловых банковских услуг принял за последний год в России взрывной характер см. Даже те из них, что раньше скептически относились к работе с населением, ссылаясь на дороговизну этих ресурсов, активно"пошли в народ". Для этого было несколько причин. Главная из них состоит в том, что сегодня практически исчерпана возможность резкого роста пассивов за счет корпоративного сектора: Другой важной причиной возросшего интереса банков к ритейлу стал рост доходов граждан. Еще более категоричен председатель правления банка"Ингосстрах-Союз" Андрей Кулик: Неудивительно, что такой огромный потенциальный ресурс не прошел мимо внимания банков и они резко активизировали работу с населением. За прошлый год все из 50 крупнейших банков по объему привлеченных средств населения показали рост.

Альфа-Банк потратился на технологии

Одни докладчики говорили о растущей роли транзакционных продуктов, другие о секьюритизации, а третьи предлагали коллегам по отрасли больше думать о повышении внутренней эффективности. Форум"Розничные банковские услуги" уже в й раз проводит Институт Адама Смита По нескольким вопросам участники форума оказались единодушны. С одной стороны, все они отметили ухудшение качества кредитного портфеля — именно рост неплатежей стал ключевой причиной снижения прибыльности банковского бизнеса в м году.

С другой — какие бы негативные факторы ни влияли сегодня на ритейл, будь то волатильность национальной валюты, отток капитала или регуляторные изменения, сектор продолжает развиваться, хоть и более умеренными темпами.

Ритейловый бизнес - одно из самых мощных направлений в торговом сегменте страны, которое и по сей день развивается активнейшими темпами.

Факты говорят сами за себя: Поэтому для небольших банков решение задачи о наиболее эффективной бизнес-модели и профессиональности менеджмента — это вопрос выживания. В украинской банковской практике существует множество высокоэффективных бизнес-моделей, которые небольшие финучреждения могут взять на вооружение. Так одни банки сосредоточены на корпоративных направлениях, другие — на ритейле, третьи фокусируются на транзакционном бизнесе, карточных направлениях и т.

Под каждую специализацию необходимы различные внутренние структуры, функционал, рисковые модели, технологии продаж, наличие специализированных подразделений и ПО. Какую бизнес-модель выбрать Каждая бизнес-модель имеет свои параметры с точки зрения доходности, ресурсоемкости и затратности. К примеру, корпоративное направление — менее маржинальное, но более объемное и требующее ресурсов.

В ритейле маржа выше, но операционные затраты и риски — тоже. Здесь больше затрат на персонал, на организацию продаж и каналов продаж, наличие онлайн-сервиса, систем принятия решений, соответствующего ПО, поскольку количество клиентской базы и транзакций — огромное. Также важно понимать тенденцию — универсальных банков становится все меньше.

Это связано с тем, что для хорошей организации процессов требуется фокусироваться на определенном сегменте, который в свою очередь будет являться локомотивом продаж и генерировать основной доход.

Соглашение достигнуто 1 апреля, но сделку должна одобрить Федеральная антимонопольная служба. Ожидается, что сделка закроется до конца мая. До конца месяца в ти магазинах сети в Петербурге и еще десятка точек в регионах откроются новые магазины — федеральной сети из Владивостока .

Вчера на форуме «Розничные банковские услуги», проходящем в в каких направлениях будет развиваться их ритейловый бизнес в.

Владимир Потанин вступил в Общество взаимного кредита. Это крупнейшее поглощение одного финансового холдинга другим за всю историю российской банковской системы. Этой сделкой один из первых еще советских частных банкиров заканчивает свою карьеру в банковском бизнесе. А для"Интерроса" и подконтрольного ему Росбанка все, по сути, только начинается. Теперь он имеет все шансы побороться за место крупнейшего частного розничного банка России. Это шесть банков с сетью из сотен филиалов по всей стране, один из крупнейших процессинговых центров - , одна из крупнейших инкассаторских компаний"Инкахран" и целый ряд подразделений и компаний подробнее см.

Это уникальная для России сделка. Подобных поглощений среди финансовых групп такого уровня, как"Интеррос" и ОВК, до сих пор не фиксировалось. Как сообщил Ъ гендиректор, предправления"Интерроса" Андрей Клишас,"мы покупаем бизнес группы ОВК, а не только инфраструктуру; наше приобретение — это в том числе банк, у которого есть собственный хорошо развитый ритейловый бизнес".

Как Росбанк, мы выражаем полную уверенность, что сможем интегрировать новый бизнес в единую финансовую группу". Интересно, что эта сделка произошла спустя буквально полтора месяца после того, как Александр Смоленский объявил о передаче своего бизнеса сыну — Николаю Смоленскому. Тогда он строил обширные планы, заявляя, что увеличит число отделений и филиалов до полутора тысяч. Пояснить, что заставило владельцев группы так резко изменить свои намерения они вчера не смогли. По сведениям Ъ, одним из условий сделки был запрет на официальные комментарии со стороны продавцов.

Для бакалавров профиля «финансы и кредит» 4 курса

Программные решения для розничного бизнеса Причины активного выхода на розничный рынок небольших и средних банков в течение последнего года очевидны. Но важнейшую роль в процессе выхода небольших и средних банков на розничную арену сыграло становление системы страхования вкладов. Государственные гарантии возврата вкладов сравняли с точки зрения риска невозврата вкладов розничные программы небольших и крупных а значит, надежных с точки зрения обывателя банков. Именно этот факт обеспечил небольшим и средним банкам возможность активной работы с населением и обусловил развитие их розничного бизнеса.

При создании сети был использован опыт таких ведущих ритейловых банков мира, как Lloyds TSB и Wells Fargo. Сейчас «Альфабанк Экспресс» можно.

Апрель Мы продолжаем начатый в первом номере журнала разговор об основных тенденциях рынка розничного кредитования. Приведены основные факторы, ограничивающие развитие розничного рынка в России. Анализируются инструменты ипотечного кредитования, а также механизмы, с помощью которых кредитные учреждения рефинансируют выданные средства. Кузнецов, Банк России А. Данной статьей мы открываем ряд публикаций, посвященных различным аспектам карточного бизнеса банков. Ромашина-Скута, независимый эксперт Основные банковские риски, их взаимосвязь и влияние на управление банком Автор статьи раскрывает понятие банковских рисков, анализирует основные их виды, взаимосвязь, а также влияние риск-менеджмента как на финансовые показатели деятельности банка, так и на его кредитную политику.

Данные вопросы рассматриваются с учетом зарубежной практики и тенденций развитых индустриальных стран. В чем заключается процедура получения национального банковского рейтинга, какую информацию необходимо предоставить агентству, на что в первую очередь обращают внимание эксперты, анализируя финансовую отчетность банка?

Александр Смоленский продал ему свой бизнес

В таких условиях финансовым учреждениям все сложнее привлекать средства в форме депозитов. В общем виде под депозитом следует иметь в виду свободные денежные средства физических и юридических лиц в национальной или иностранной валюте, привлеченные банком на договорной основе для дальнейшего их использования в кредитно-инвестиционный процесс на условиях возвратности, платности и срочности. Накопление данных средств частично помогает повышать возможности кредитования в больших банках и таких финансовых учреждениях, как .

Финансовые эксперты отмечают, что для таких секторов экономики, как страховые компании и негосударственные пенсионные фонды, другие финансовые посредники и вспомогательные организации, центральные органы государственного управления, некоммерческие организации и региональные и местные органы государственного управления накопления депозитных средств является незначительным, поэтому для выявления динамики депозитных ресурсов, целесообразно рассмотреть изменение структуры вкладов домашних хозяйств.

К основным проблемам привлечения банками депозитных ресурсов относятся: В результате кризисных явлений общественно-политической жизни государства, имел место отток депозитов, а оттоки в крупнейших ритейловых банков в период нестабильности конфликта были просто неизбежны.

Для банковского сектора свойственна глобализация и ориентация на ритейловый бизнес как меры, нивелирующей проблемы низкой капитализации и.

Мамута Вступительное слово президента АРБ Банковской рознице как полноценному и серьезному направлению бизнеса в новейшей истории российских коммерческих банков не больше десяти лет. Именно на рубеже веков банки стали выходить со специальными программами на рынок массового потребительского кредитования, предлагать частному клиенту линейки не только депозитных, но и разнообразных кредитных продуктов, включая автокредитование и даже ипотеку.

Сегодня у российских банков уже накоплен определенный опыт, сложилось понимание особой сложности ритейловых технологий создания продуктов и обслуживания клиентов, повышенных рисков розничных программ кредитования. И вместе с тем перспективность розничного направления в сфере банковского бизнеса уже ни у кого из банковских специалистов не вызывает сомнений. И связано это в первую очередь с тем, что массовый клиент при всех издержках его обслуживания — источник больших ресурсов, что жизненно необходимо любому банку.

Сейчас, в период мирового финансового кризиса, когда многие розничные программы банков приостановлены, банки как бы взяли передышку, и самое время попробовать осмыслить опыт, который они приобрели за прошедшие десять лет, сделать выводы и наметить возможные перспективы. В частности, особая сложность и новизна розничного бизнеса для российских банков была и остается в том, что это среда с очень высокой конкуренцией. Огромное количество банков выходит на рынок со сходными продуктами.

Соответственно, для эффективного ведения ритейлового бизнеса абсолютно недостаточно сделать отличный розничный продукт — его надо уметь продавать, продвигать на рынке, выстраивая с частным клиентом особые, доверительные отношения. Именно поэтому в представляемой вниманию читателей бизнес-энциклопедии один из разделов посвящен комплексному подходу к маркетинговой политике банка, который предполагает, что специалисты по маркетингу должны сопровождать банковский продукт от момента его создания до продажи и даже в течение постпродажного обслуживания.

Особый раздел книги посвящен правовым проблемам розничного кредитования — как наиболее актуального и рискованного направления банковского ритейла. Опыт, которым делятся авторы бизнес-энциклопедии с читателями, уверен, пригодится и банковским работникам при принятии решений по становлению и развитию каждого конкретного розничного банковского бизнеса, и студентам — будущим финансовым специалистам для понимания сути современного банковского ритейла.

Управление инновационными проектами

Основные направления перехода банковского сектора на интенсивную модель развития 2. Оценка текущего состояния банковского сектора РФ и стратегические цели его развития 3. ЦБ РФ как мегарегулятор финансового рынка 4. Системы рефинансирования в РФ: Основные инструменты денежно-кредитной политики и механизм их использования Банком России в современных условиях 6. Небанковские кредитные организации НКО:

Программные решения для розничного бизнеса. Причины активного выхода на розничный рынок небольших и средних банков в течение последнего.

Древность[ править править код ] Ростовщики , предоставлявшие деньги взаймы под проценты , появились в глубокой древности. Вавилонским купцам был даже известен банковский билет , называвшийся гуду и имевший обращение наравне с золотом [3]. Им давали на хранение также ценные документы, договоры, спорные суммы. Греческие банкиры отдавали вверенные им капиталы взаймы под залог движимости, рабов, домов и земель. Серьёзными конкурентами частных банкиров при этом были древнегреческие храмы, которые давали из своих храмовых сокровищ взаймы большие суммы, как частным лицам, так и на общественные предприятия.

Неприкосновенность храмовых сокровищниц позволяла им привлекать значительные вклады от частных лиц, правителей и городов. В Древнем Риме банкиры назывались менсариями и аргентариями а . Аргентарии принимали вклады, давали кредиты, через них можно было перевести деньги в другой город [3]. Лувр В Средние века из-за разнообразия местных монетных систем был развит промысел менял.

Студенты построили бизнес на банковском кэшбэке и зарабатывают на заправках

    Узнай, как мусор в"мозгах" мешает человеку больше зарабатывать, и что можно сделать, чтобы очистить свой ум от него полностью. Кликни тут чтобы прочитать!